Enquanto os grandes bancos fecharam mais de mil ag\u00eancias no \u00faltimo ano – e planejam enxugar ainda mais -, as cooperativas de cr\u00e9dito ampliaram a presen\u00e7a f\u00edsica na pandemia e fincaram os p\u00e9s em novos pontos do Pa\u00eds.<\/p>\n
Maior institui\u00e7\u00e3o do segmento, o Sicoob abriu 197 ag\u00eancias em 2020, um crescimento de 6% da sua base, que alcan\u00e7ou 3,48 mil postos. Com isso, em n\u00famero de ag\u00eancias, s\u00f3 perde agora para o Banco do Brasil, que fechou dezembro com 4,4 mil unidades. O Sicredi, segunda maior cooperativa financeira do Pa\u00eds, com 2 mil ag\u00eancias, aumentou sua rede em mais 150 pontos na pandemia e tem outras 250 unidades previstas para este ano, com investimentos de R$ 200 milh\u00f5es.<\/p>\n
O movimento tem o apoio do Banco Central, que colocou como meta o aumento da participa\u00e7\u00e3o das cooperativas no cr\u00e9dito do Sistema Financeiro Nacional para 20% at\u00e9 2022 – hoje a fatia est\u00e1 em 10%, o dobro do visto h\u00e1 cinco anos. O c\u00e1lculo utilizado pelo BC tira da conta nichos em que as cooperativas n\u00e3o atuam, como cr\u00e9dito a grandes companhias. Se todo o sistema for contabilizado, a participa\u00e7\u00e3o das cooperativas seria em torno de 5%.<\/p>\n
Muitas originadas no setor agr\u00edcola, as cooperativas extrapolaram o campo e hoje atendem clientes de todos os setores, tanto pessoas f\u00edsicas como empresas, atr\u00e1s de juros menores. Como n\u00e3o t\u00eam fins lucrativos – j\u00e1 que emprestam basicamente para seus pr\u00f3prios associados, que s\u00e3o, portanto, os donos do neg\u00f3cio – elas conseguem taxas mais competitivas.<\/p>\n
Atualmente h\u00e1 mais de 5 mil cooperativas no Brasil, sendo 827 de cr\u00e9dito, com ativos totais de R$ 310 bilh\u00f5es e uma carteira de empr\u00e9stimos de mais de R$ 156 bilh\u00f5es, segundo \u00faltimo levantamento realizado pelo Sistema Organiza\u00e7\u00e3o das Cooperativas Brasileiras (OCB). Em cr\u00e9dito especificamente, h\u00e1 mais de 10 milh\u00f5es de cooperados e 6.043 postos de atendimento.<\/p>\n
No ano passado, na esteira do covid-19, as cooperativas lideraram o ranking das concess\u00f5es de empr\u00e9stimos a pequenos neg\u00f3cios, sendo respons\u00e1veis por 31% do total, segundo o Sistema Nacional de Cr\u00e9dito Cooperativo (SNCC).<\/p>\n
“Elas exerceram um papel fundamental ao longo da crise, que foi fazer o dinheiro chegar ao pequeno produtor, empres\u00e1rio, comerciante e empreendedor”, diz o coordenador do curso de economia da FGV, Joelson Sampaio. “\u00c9 importante lembrar que, muitas vezes, o pequeno tem muita dificuldade de lidar com os bancos, pelas exig\u00eancias que s\u00e3o feitas.”<\/p>\n
Para ampliar ainda mais a participa\u00e7\u00e3o do segmento no Sistema Financeiro Nacional, o BC quer mais flexibiliza\u00e7\u00e3o nas regras para associa\u00e7\u00e3o, um movimento que j\u00e1 visto na \u00faltima d\u00e9cada. A ideia \u00e9 permitir, por exemplo, que um cooperado de uma institui\u00e7\u00e3o possa tomar parte do cr\u00e9dito em outra, caso a sua n\u00e3o tenha recursos suficientes. Isso abre espa\u00e7o para que companhias maiores sejam cooperadas.<\/p>\n
Na avalia\u00e7\u00e3o do BC, as cooperativas s\u00e3o importantes porque, al\u00e9m de irrigarem pequenas empresas e ampliarem a competi\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, s\u00e3o alternativa de inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n
O atendimento a regi\u00f5es do Pa\u00eds em que as transa\u00e7\u00f5es envolvendo o papel moeda e cheques ainda s\u00e3o significativas, incluindo periferias de grandes centros urbanos, explica em parte a abertura de ag\u00eancias das cooperativas. “Os pequenos t\u00eam dificuldade de acesso a servi\u00e7os financeiros, mas tamb\u00e9m a meios de pagamento. Isso em \u00e9poca do Pix (meio de pagamento instant\u00e2neo, e eletr\u00f4nico, capitaneado pelo Banco Central)”, afirma o presidente do Sicoob, Marco Aur\u00e9lio Almada.<\/p>\n
Para se ter uma ideia, em um per\u00edodo de menos de tr\u00eas meses, de novembro a meados de janeiro, foram depositados no Sicoob mais de 8 milh\u00f5es de cheques. “Para transa\u00e7\u00f5es em cheque e dinheiro ainda se precisa do porte f\u00edsico”, comenta. Para este ano, o Sicoob planeja alcan\u00e7ar 2.144 munic\u00edpios brasileiros, aumento de 14%.<\/p>\n
O executivo destaca que essas transa\u00e7\u00f5es t\u00eam baixo retorno \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras, mas que as cooperativas conseguem prestar o servi\u00e7o por n\u00e3o terem fins lucrativos. “O cooperativismo serve para ajudar com essa dor, provendo atendimento em geografias que n\u00e3o s\u00e3o interessantes aos grandes bancos”, afirma. Em fun\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m disso, os juros costumam ser mais atrativos. No Sicoob, por exemplo, a taxa do cr\u00e9dito pessoal \u00e9 de 15,75% ao ano ante m\u00e9dia de 31,6%.<\/p>\n
\u00danica alternativa <\/strong><\/span><\/p>\n Estudo do BC aponta que a quantidade de munic\u00edpios onde a cooperativa de cr\u00e9dito \u00e9 a \u00fanica alternativa para obten\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os financeiros passou de 184, em dezembro de 2018, para 202, um ano depois. Segundo o regulador, o aumento reflete tanto a expans\u00e3o do atendimento presencial quanto a redu\u00e7\u00e3o do n\u00famero de ag\u00eancias e postos de atendimento dos bancos. “Enquanto a tend\u00eancia dos bancos \u00e9 a busca de aumento da efici\u00eancia, reduzindo assim o custo fixo com ag\u00eancias, as cooperativas de cr\u00e9dito v\u00e3o na contram\u00e3o, aumentando a presen\u00e7a no interior do Pa\u00eds”, refor\u00e7a o analista s\u00eanior da ag\u00eancia de classifica\u00e7\u00e3o de riscos Fitch, Pedro Carvalho.<\/p>\n O presidente executivo do Sicredi, Jo\u00e3o Tavares, destaca que a presen\u00e7a f\u00edsica das cooperativas de cr\u00e9dito \u00e9 um diferencial competitivo. “Nossa atua\u00e7\u00e3o \u00e9 pautada por estar onde as pessoas precisam de n\u00f3s e, como a inclus\u00e3o financeira ainda \u00e9 uma quest\u00e3o em evolu\u00e7\u00e3o no Pa\u00eds, nosso ritmo de penetra\u00e7\u00e3o em novas comunidades segue acentuado. Nossos planos de expans\u00e3o em termos de ag\u00eancias em 2020 eram, inclusive, superiores ao que foi realizado”, frisa o executivo.<\/p>\n Longe dos bancos <\/strong><\/span><\/p>\n Dono de uma empresa de consultoria e treinamento, Mauri Pimentel maneja toda a sua vida financeira pelo aplicativo do Sicoob. H\u00e1 dez anos j\u00e1 n\u00e3o opera com nenhum banco comercial. “As taxas s\u00e3o muito mais competitivas”, comenta. O empres\u00e1rio lembra que muito antes de o Banco Central impor um limite \u00e0s cobran\u00e7as de juros do cheque especial, as cooperativas de cr\u00e9dito j\u00e1 ofereciam taxas acess\u00edveis.<\/p>\n No meio da pandemia, quando viu seu faturamento desabar 80%, Pimentel recorreu ao Sicoob e teve acesso ao Pronampe (Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte), lan\u00e7ado pelo governo). Com R$ 50 mil em m\u00e3os, e com juros de 3,5% ao ano, Mauri irrigou seu neg\u00f3cio no pior momento e p\u00f4de respirar.<\/p>\n No caso dele, a ida a uma ag\u00eancia \u00e9 raridade. “Apenas em uma emerg\u00eancia”, conta. Todas suas necessidades, tanto como pessoa f\u00edsica quanto jur\u00eddica, s\u00e3o resolvidas pelo aplicativo ou internet banking.<\/p>\n Cl\u00f3vis Amaral, dono de uma loja de pe\u00e7as, acess\u00f3rios e servi\u00e7os para motocicletas em Goi\u00e2nia, \u00e9 cooperado a uma das cooperativas do Sicoob h\u00e1 17 anos. Logo no come\u00e7o da pandemia, quando ficou com seu neg\u00f3cio com as portas fechadas por 30 dias, recebeu a visita do gerente da cooperativa para oferecer uma linha emergencial para capital de giro, que foi prontamente aceita.<\/p>\n Cl\u00f3vis pegou, assim, um empr\u00e9stimo de R$ 80 mil, com juros de 0,7% ao m\u00eas.<\/p>\n Quando o governo lan\u00e7ou o Pronampe, o pequeno empres\u00e1rio recebeu mais uma liga\u00e7\u00e3o e visita de seu gerente. Recebeu a proposta de um empr\u00e9stimo de R$ 200 mil. Cl\u00f3vis pegou o cr\u00e9dito e aproveitou para pagar a d\u00edvida mais cara. “Se n\u00e3o fosse a cooperativa eu teria tido muitos problemas, como vi outras pessoas tendo”, ressalta o empreendedor.<\/p>\n Corporativo <\/strong><\/span><\/p>\n Foi a carteira do Sicoob para micro e pequenas empresas, setor carente de cr\u00e9dito nos grandes bancos, justamente a que mais expandiu no ano passado: 60%. Essa foi a grande alavanca para a carteira de cr\u00e9dito total do Sicoob crescer cerca de 30%, para um saldo de R$ 89 bilh\u00f5es.<\/p>\n Segundo Almada, do Sicoob, a presen\u00e7a f\u00edsica \u00e9 crucial. \u00c9 com ela que a cooperativa conhece melhor as empresas, para entender o seu risco, uma vez que muitas dessas empresas n\u00e3o t\u00eam balan\u00e7os organizados. “A cooperativa olha para o retorno social”.<\/p>\n Fonte UOL, Fernanda Guimar\u00e3es 16\/02\/2021<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Enquanto os grandes bancos fecharam mais de mil ag\u00eancias no \u00faltimo ano – e planejam enxugar ainda mais […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":5213,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"jetpack_post_was_ever_published":false,"jetpack_publicize_message":"","jetpack_is_tweetstorm":false,"jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":[]},"categories":[1],"tags":[68,86,84,64,47,53],"jetpack_publicize_connections":[],"acf":[],"yoast_head":"\n