{"id":6932,"date":"2022-10-07T16:56:51","date_gmt":"2022-10-07T19:56:51","guid":{"rendered":"https:\/\/sindicatodosbancarios.org.br\/?p=6932"},"modified":"2022-10-07T16:56:54","modified_gmt":"2022-10-07T19:56:54","slug":"informe-bancario-207-2022-cinco-maiores-bancos-dominaram-814-do-mercado-de-credito-em-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sindicatodosbancarios.org.br\/site2022\/2022\/10\/07\/informe-bancario-207-2022-cinco-maiores-bancos-dominaram-814-do-mercado-de-credito-em-2021\/","title":{"rendered":"INFORME BANC\u00c1RIO \u2013 207\/2022 Cinco maiores bancos dominaram 81,4% do mercado de cr\u00e9dito em 2021"},"content":{"rendered":"\n

Lucratividade das institui\u00e7\u00f5es sobe 49% e volta a patamares pr\u00e9-pandemia. BC altera metodologia e vai excluir Santander do \u2018grupo dos grandes\u2019 daqui para frente<\/h2>\n
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Os cinco maiores bancos do pa\u00eds dominaram 81,4% do mercado de cr\u00e9dito em 2021, aponta o Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria de 2021, divulgado pelo Banco Central nesta quinta-feira. Esse \u00e9 o retrato da concentra\u00e7\u00e3o das atividades banc\u00e1rias de Ita\u00fa, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econ\u00f4mica Federal e Santander, que tamb\u00e9m tiveram 77,4% dos dep\u00f3sitos totais no ano passado.<\/p>\n<\/div>\n

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Esses n\u00fameros representam leve queda em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria registrada em 2020, quando essas institui\u00e7\u00f5es detiveram 81,8% das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e 79,1% dos dep\u00f3sitos.<\/p>\n

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O BC tamb\u00e9m apontou que a lucratividade dos bancos voltou a subir, em recupera\u00e7\u00e3o da queda ocorrida em 2020 e alcan\u00e7ando patamares pr\u00f3ximos aos observados antes da pandemia da Covid-19. O lucro l\u00edquido do sistema banc\u00e1rio em 2021 foi de R$ 132 bilh\u00f5es, 49% superior ao obtido em 2020 e 10% acima do observado em 2019.<\/p>\n<\/div>\n

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Financiamentos rurais<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n
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De acordo com o BC, houve queda de concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria em mercados considerados relevantes, como os financiamentos rurais e agro e habitacionais, para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, e tamb\u00e9m em cr\u00e9dito pessoal com consigna\u00e7\u00e3o em folha de pagamento, cart\u00e3o de cr\u00e9dito e aquisi\u00e7\u00f5es com receb\u00edveis comerciais. Mas a autoridade monet\u00e1ria admite que o n\u00edvel de concentra\u00e7\u00e3o ainda \u00e9 elevado, especialmente em segmentos com recursos direcionados.<\/p>\n<\/div>\n

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No caso dos financiamentos rurais e agro, mais da metade das opera\u00e7\u00f5es foi feita pelo Banco do Brasil, que registrou 52,73% do total. Na sequ\u00eancia aparece o Bradesco, com 5,38% deste mercado. A Caixa Econ\u00f4mica, que passou a mirar no agroneg\u00f3cio, tem 3,07% de participa\u00e7\u00e3o. Neste caso espec\u00edfico, a participa\u00e7\u00e3o de cooperativas \u00e9 representativa: o Sicredi tem 2,98% desse mercado, mais do que o registrado pelo Santander, que tem 2,81%.<\/p>\n<\/div>\n

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J\u00e1 nos financiamentos habitacionais, a participa\u00e7\u00e3o da Caixa \u00e9 muito forte: tem 66,25% do mercado. Os tr\u00eas bancos privados (Ita\u00fa, Bradesco e Santander) registram 26,03% do mercado.<\/p>\n<\/div>\n

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Cr\u00e9dito para cooperativas<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n
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O diretor de Organiza\u00e7\u00e3o do Sistema Financeiro e Resolu\u00e7\u00e3o, Renato Gomes, destacou a queda na concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria em todos os segmentos e falou sobre o aumento da participa\u00e7\u00e3o das cooperativas. No caso das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, as cooperativas cresceram de 4,3% para 6,1% entre 2019 e 2021. J\u00e1 os dep\u00f3sitos passaram de 4,7% para 6%.<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 A diminui\u00e7\u00e3o da concentra\u00e7\u00e3o do mercado de credito reflete a pol\u00edtica p\u00fablica de digitaliza\u00e7\u00e3o de meios de pagamento e novos servi\u00e7os \u2014 afirmou, citando o Pix e a entrada de novos players no mercado.<\/p>\n<\/div>\n

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O Banco Central ainda informou que adotar\u00e1 outras m\u00e9tricas daqui em diante para mensurar a concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria. Uma altera a quantidade de institui\u00e7\u00f5es financeiras a serem consideradas para a concentra\u00e7\u00e3o: em vez de cinco, ser\u00e3o quatro.<\/p>\n<\/div>\n

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A justificativa \u00e9 que esse \u00e9 o conceito tradicionalmente empregado na literatura e por organismo multilateral. Com essa mudan\u00e7a, o grupo de \u201cbanc\u00f5es\u201d exclui o Santander. Para os novos indicadores, s\u00f3 ser\u00e3o considerados Banco do Brasil, Caixa Econ\u00f4mica, Bradesco e Ita\u00fa.<\/p>\n<\/div>\n

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Para a Febraban, o mercado banc\u00e1rio brasileiro tem bastante concorr\u00eancia. A entidade diz apoiar medidas de incentivo \u00e0 competi\u00e7\u00e3o, desde que assegurado o mesmo tratamento regulat\u00f3rio a todos os participantes do mercado.<\/p>\n<\/div>\n

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Origem dos recursos<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n
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Ainda nas mudan\u00e7as metodol\u00f3gicas, outra \u00e9 a inclus\u00e3o de segmento adicionais para avaliar a participa\u00e7\u00e3o de mercado: institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o banc\u00e1rias atuantes no mercado de capitais e institui\u00e7\u00f5es de pagamento. Por fim, vai mensurar as participa\u00e7\u00f5es por tipo de controle de capital (p\u00fablico ou privado) e origem de recursos (livre ou direcionado).<\/p>\n<\/div>\n

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Gomes explicou que a mudan\u00e7a para adotar a raz\u00e3o de concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria de quatro institui\u00e7\u00f5es foi buscar esse alinhamento com o mercado internacional e pela avalia\u00e7\u00e3o de que \u00e9 mais informativo:<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 \u00c9 mais informativo um \u00edndice que pega um topo mais qualificado do mercado. N\u00e3o h\u00e1 nenhuma raz\u00e3o, se n\u00e3o a adequa\u00e7\u00e3o ao mercado internacional.<\/p>\n<\/div>\n

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Na pr\u00e1tica, a mudan\u00e7a tem efeito para adequa\u00e7\u00e3o \u00e0s normas adotadas pelos pa\u00edses que fazem parte da Organiza\u00e7\u00e3o para a Coopera\u00e7\u00e3o e Desenvolvimento Econ\u00f4mico (OCDE), mas apresenta um percentual um pouco menor da concentra\u00e7\u00e3o do mercado.<\/p>\n<\/div>\n

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O efeito \u00e9 meramente estat\u00edstico. \u00c9 uma resolu\u00e7\u00e3o do Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN), de 2017, que define quais s\u00e3o as institui\u00e7\u00f5es financeiras e demais institui\u00e7\u00f5es para a aplica\u00e7\u00e3o proporcional da regula\u00e7\u00e3o prudencial, considerando o porte e a atividade internacional. No principal segmento, chamado S1, est\u00e3o as institui\u00e7\u00f5es que tenham porte igual ou superior a 10% do PIB. Por esse crit\u00e9rio, est\u00e3o neste segmento BB, Caixa, Bradesco, Ita\u00fa, Santander e BTG.<\/p>\n<\/div>\n

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Na avalia\u00e7\u00e3o da Febraban, as mudan\u00e7as feitas pelo BC s\u00e3o positivas e v\u00e3o permitir melhor compara\u00e7\u00e3o com outros pa\u00edses e melhor diagn\u00f3stico do n\u00edvel de concentra\u00e7\u00e3o do setor banc\u00e1rio.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEm rela\u00e7\u00e3o a chamada raz\u00e3o de concentra\u00e7\u00e3o, o BC passa a considerar a participa\u00e7\u00e3o de mercado dos quatro maiores bancos e n\u00e3o dos cinco como nas edi\u00e7\u00f5es anteriores. De acordo com o BC, a inten\u00e7\u00e3o \u00e9 permitir uma melhor compara\u00e7\u00e3o com outros mercados que em sua maioria adotam esta raz\u00e3o de concentra\u00e7\u00e3o (RC4), o que \u00e9 muito bem-vindo. Vale notar que a OCDE tamb\u00e9m adota tal pr\u00e1tica, o que significa uma converg\u00eancia para os padr\u00f5es da entidade, dado que o interesse do Brasil em ingressar na Organiza\u00e7\u00e3o\u201d, diz a Febraban.<\/p>\n<\/div>\n

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O Santander foi procurado, mas n\u00e3o vai se pronunciar sobre a altera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/div>\n

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Lucro em alta<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n
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A retomada da lucratividade, que avan\u00e7ou 49%, foi explicada por tr\u00eas raz\u00f5es principais, segundo o BC: crescimento da margem de juros, a redu\u00e7\u00e3o das despesas com provis\u00f5es e os ganhos de efici\u00eancia. O BC aponta que em raz\u00e3o do cen\u00e1rio econ\u00f4mico menos favor\u00e1vel previsto para 2022, h\u00e1 uma expectativa de alta moderada na inadimpl\u00eancia.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEsse movimento da inadimpl\u00eancia e a migra\u00e7\u00e3o das carteiras para um mix de maior risco podem aumentar o n\u00edvel de ativos problem\u00e1ticos ao longo do ano. Esse eventual aumento n\u00e3o deve, contudo, trazer maiores dificuldades para o sistema, dado que o atual n\u00edvel de cobertura de provis\u00f5es poder\u00e1 ser utilizado para absorv\u00ea-lo total ou parcialmente\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n<\/div>\n

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A Febraban diz que a recupera\u00e7\u00e3o da rentabilidade do setor banc\u00e1rio em 2021 acompanha a recupera\u00e7\u00e3o da atividade econ\u00f4mica do pa\u00eds. Tamb\u00e9m afirma que \u201cn\u00e3o \u00e9 excepcional, nem est\u00e1 desalinhada da realidade de outros setores da economia brasileira ou do desempenho do setor banc\u00e1rio em outros pa\u00edses\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cA melhora da rentabilidade do setor em 2021 decorreu de uma baixa base de compara\u00e7\u00e3o, dado que o lucro do setor foi bastante baixo em 2020. Tal recupera\u00e7\u00e3o pode ser explicada pelos menores gastos com despesas contra devedores duvidosos (PDD), diante da redu\u00e7\u00e3o das incertezas com a pandemia; retomada da atividade econ\u00f4mica, que propiciou a melhora da receita com servi\u00e7os; al\u00e9m do controle das despesas, aumentando a efici\u00eancia do setor\u201d, diz a entidade em nota.<\/p>\n

Fonte: Contec, 07\/10\/2022<\/h6>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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