{"id":7167,"date":"2023-01-11T16:59:40","date_gmt":"2023-01-11T19:59:40","guid":{"rendered":"https:\/\/sindicatodosbancarios.org.br\/?p=7167"},"modified":"2023-01-11T16:59:43","modified_gmt":"2023-01-11T19:59:43","slug":"informe-bancario-16-2023-inadimplencia-recorde-no-rotativo-do-cartao-de-credito-acende-alerta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sindicatodosbancarios.org.br\/site2022\/2023\/01\/11\/informe-bancario-16-2023-inadimplencia-recorde-no-rotativo-do-cartao-de-credito-acende-alerta\/","title":{"rendered":"INFORME BANC\u00c1RIO \u2013 16\/2023 Inadimpl\u00eancia recorde no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito acende alerta"},"content":{"rendered":"\n

Os brasileiros est\u00e3o atrasando os pagamentos de seus empr\u00e9stimos em n\u00fameros recordes \u2014 com inadimpl\u00eancia de 44% nas linhas rotativas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Isso leva os maiores bancos do pa\u00eds a cortar cr\u00e9dito aos mais pobres e coloca em cheque as promessas das fintechs de servir aos desbancarizados.<\/p>\n

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\u201cO cen\u00e1rio de curto prazo \u00e9 bem ruim\u201d, disse Rafael Furlan, s\u00f3cio-fundador da Norte Asset Management em S\u00e3o Paulo, em entrevista. \u201cN\u00e3o apenas a qualidade dos ativos deve continuar piorando, mas os bancos est\u00e3o pisando no freio e devem ter uma expans\u00e3o de cr\u00e9dito mais lenta\u201d, disse Furlan, que mant\u00e9m sua exposi\u00e7\u00e3o aos bancos locais abaixo dos \u00edndices de refer\u00eancia.<\/p>\n<\/div>\n

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Essa estrat\u00e9gia j\u00e1 est\u00e1 valendo a pena: o Bradesco e o Santander Brasil perderam cerca de 40% de valor de junho de 2021 at\u00e9 sexta-feira, com os empr\u00e9stimos inadimplentes nos dois megabancos disparando.<\/p>\n

O Nubank, fintech que tem Warren Buffett entre seus s\u00f3cios, e o Ita\u00fa, maior banco da Am\u00e9rica Latina em valor de mercado, tamb\u00e9m registraram taxas de inadimpl\u00eancia mais altas no cr\u00e9dito para pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n

As a\u00e7\u00f5es do Nubank ca\u00edram 24% nos \u00faltimos tr\u00eas meses e as dos Ita\u00fa, 14%.<\/p>\n

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O novo governo do presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva promete um plano de socorro, em reconhecimento de que o pior est\u00e1 por vir. Os brasileiros de baixa renda acumulam d\u00edvidas em meio \u00e0 infla\u00e7\u00e3o alta e juros elevados.<\/p>\n<\/div>\n

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Muitos n\u00e3o conseguem pagar o aluguel ou as contas de energia e buscam linhas de cr\u00e9dito emergenciais, justamente as que carregam os juros mais altos, de at\u00e9 400% ao ano. Os juros s\u00e3o capitalizados, e as d\u00edvidas crescem como bola de neve.<\/p>\n

As linhas rotativas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2014 usadas quando o pagamento m\u00ednimo exigido n\u00e3o \u00e9 feito \u2014 mais do que dobraram nos 12 meses at\u00e9 novembro, para R$ 83 bilh\u00f5es, segundo o Banco Central. Cerca de 44% apresentam pagamentos atrasados por mais de 90 dias, um recorde e 10,9 pontos percentuais a mais do que em novembro de 2021. Essas linhas de emerg\u00eancia cobram taxas de juros anuais de 400%.<\/p>\n

\u201cUma parte importante do que a gente est\u00e1 vendo de inadimpl\u00eancia tem a ver com a sobreoferta de cr\u00e9dito\u201d, disse o presidente-executivo do Ita\u00fa, Milton Maluhy, em teleconfer\u00eancia em novembro. \u201cO cliente se alavancou, \u00e9 um cliente com menor educa\u00e7\u00e3o financeira, muitas vezes com menor capacidade de tomar uma decis\u00e3o de at\u00e9 onde ele consegue ir com seu endividamento.\u201d<\/p>\n

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O cr\u00e9dito pessoal, sem garantia, atingiu o recorde de R$ 248,3 bilh\u00f5es em novembro, alta de 21% em 12 meses. Para tirar os clientes das linhas rotativas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e dar a eles mais tempo para pagar, os credores est\u00e3o persuadindo esses indiv\u00edduos a rolar sua d\u00edvida, tomando empr\u00e9stimos pessoais, promovendo algo que, segundo Maluhy, \u201cn\u00e3o deixa de ser uma renegocia\u00e7\u00e3o for\u00e7ada da d\u00edvida\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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Esses empr\u00e9stimos cobram taxas de juros de at\u00e9 86,4% ao ano. As taxas de inadimpl\u00eancia estavam em 7,69% em novembro, 2,94 pontos percentuais a mais do que no ano anterior.<\/p>\n

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O presidente do Nubank, David V\u00e9lez, disse que sua fintech est\u00e1 \u201cindo um pouco mais devagar em empr\u00e9stimos pessoais\u201d, j\u00e1 que o ciclo econ\u00f4mico \u201cest\u00e1 levando a um aumento da inadimpl\u00eancia, com altas taxas de juros e infla\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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A ideia \u00e9 continuar a conceder cr\u00e9dito a indiv\u00edduos, mas centrar-se naqueles que t\u00eam algum tipo de garantia, disse.<\/p>\n<\/div>\n

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A concorr\u00eancia entre bancos digitais, fintechs e varejistas tornou mais f\u00e1cil para consumidores antes n\u00e3o bancarizados terem acesso a at\u00e9 seis cart\u00f5es de cr\u00e9dito, disse Octavio de Lazari, presidente do Bradesco, em entrevista no escrit\u00f3rio da Bloomberg em Nova York em novembro. \u201cQualquer pessoa com uma carteira de cr\u00e9dito enfrenta mais riscos hoje em dia.\u201d<\/p>\n<\/div>\n

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Antes da pandemia, o Bradesco aprovava cerca de 68% das solicita\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito dos clientes, e agora essas taxas de aprova\u00e7\u00e3o ca\u00edram para 46%. O Ita\u00fa reduziu em 90% os novos empr\u00e9stimos para pessoas f\u00edsicas cujo \u00fanico relacionamento com o banco \u00e9 por meio do cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/div>\n

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As carteiras de cr\u00e9dito pessoal renegociadas dos bancos tamb\u00e9m preocupam: esse total cresceu 35% em 12 meses, para R$ 83 bilh\u00f5es em novembro, com 14,4% de atrasos iguais ou superiores a 90 dias.<\/p>\n<\/div>\n

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As perspectivas de crescimento econ\u00f4mico mais lento em 2023 e taxas de juros mais altas por mais tempo do que o esperado tornam o ambiente de cr\u00e9dito para pessoa f\u00edsica ainda mais hostil. A instabilidade pol\u00edtica promovida por aqueles que n\u00e3o aceitam a derrota na elei\u00e7\u00f5es presidenciais traz ainda mais incertezas.<\/p>\n<\/div>\n

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Roberto Campos, presidente do Banco Central do Brasil, disse que o aumento na inadimpl\u00eancia faz parte do ciclo de taxas de juros mais altas.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEstamos vendo que alguns dos produtos de cr\u00e9dito que s\u00e3o usados como cr\u00e9dito emergencial come\u00e7aram a ter uma demanda maior, e acenderam um sinal de alerta\u201d, disse ele em uma confer\u00eancia em Nova York em novembro. \u201cMas quando fazemos testes de estresse nos bancos, vemos que o sistema banc\u00e1rio \u00e9 muito saud\u00e1vel, n\u00e3o vemos nenhum risco significativo vindo disso.\u201d<\/p>\n<\/div>\n

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O novo ministro da Fazenda, Fernando Haddad, disse em entrevista \u00e0 TV 247 que a inadimpl\u00eancia \u00e9 um \u201cgrave problema\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cAs pessoas est\u00e3o endividadas e precisam de uma rota de sa\u00edda\u201d, disse, acrescentando que sua equipe e as presidentes dos bancos estatais Banco do Brasil e Caixa Econ\u00f4mica Federal foram incumbidas de desenhar um programa voltado para pessoas endividadas. \u201cDevemos, se poss\u00edvel, contar com os bancos privados nesse empreendimento\u201d, disse.<\/p>\n<\/div>\n

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Os bancos brasileiros est\u00e3o bem provisionados e ainda registram lucros, segundo alguns analistas, e grandes bancos e grandes fintechs como o Nubank tamb\u00e9m podem aproveitar a oportunidade para expandir para outros produtos que n\u00e3o sejam de cr\u00e9dito, pois ret\u00eam os dep\u00f3sitos dos clientes e podem aumentar os rendimentos do seu caixa com taxas de juros mais altas.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cH\u00e1 mais espa\u00e7o para surpresas negativas\u201d quando se trata da qualidade do cr\u00e9dito, disse Fernando Fontoura, gestor de portf\u00f3lio da Persevera Asset Management, com sede em S\u00e3o Paulo, que est\u00e1 vendido em uma cesta de a\u00e7\u00f5es de bancos brasileiros. \u201cAlguns nomes podem acabar mais protegidos devido \u00e0 menor exposi\u00e7\u00e3o a empresas menores e indiv\u00edduos de baixa renda, mas os efeitos ser\u00e3o sentidos por todos.\u201d<\/p>\n

Fonte: Contec, 11\/01\/2023<\/h6>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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